中国央行数字货币各项测试及准备工作正有条不紊地推进。中国人民银行行长易纲表示,法定数字货币的研发和应用,有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平,助推我国数字经济加快发展。
在A股,一些上市公司透露出将关注数字货币领域并积极布局。长江商报记者选取了其中部分企业,梳理它们如何抢占先机,包括已成立项目组研究数字货币技术实现的长亮科技,正在积极储备探索数字货币技术的科蓝软件,已参与商业银行DCEP测试及相关推广工作的神州信息等企业。
●长江商报记者 黄聪
近年来,新一轮科技革命和产业变革孕育兴起,带动数字技术强势崛起,促进了产业深度融合,引领了服务经济蓬勃发展。
9月4日至9日,2020年中国国际服务贸易交易会在北京举办。中国人民银行数字货币研究所的数字货币、中华联合保险集团的数字保险等数字金融成果都亮相展会。
在此之前,8月14日,商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知中明确,将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。9月5日,北京通州区介绍,将在北京城市副中心试点法定数字货币等改革任务。
数字货币的发行已经越来越接近了,一些上市公司透露出将关注数字货币领域并积极布局,为北京2022年冬奥会上“一睹芳容”做出努力。
没有手机信号依然可以使用
8月14日,商务部发布了《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》,其中公布了数字人民币试点地区。目前,数字人民币试点仍是 “4+1”,即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。
在深圳,数字货币内部测试工作正在有序开展;在苏州,有的公务员已领取用数字货币形式发放的部分工资;在雄安新区,麦当劳等19家公司已开始试点数字货币。
我国法定数字货币,是中国人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来,目标是替代一部分现金。简单说,中国人民银行数字货币可以看做是数字化的人民币现金。从使用场景上看,央行数字货币不计付利息,可用于小额、零售、高频的业务场景,与使用纸币差别不大。它不依托于银行账户和支付账户,只要用户装有数字货币钱包即可使用。
视觉中国图
不仅如此,央行的数字货币使用最新的双离线技术,即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用。
尽管已经进入试点测试阶段,但这并不意味着数字人民币真正落地,在正式投放使用前,还需要检验理论可靠性、系统稳定性、风险可控性等多项环节。
央行也多次表态,数字人民币尚没有推出的时间表。如果数字人民币先行试点测试顺利的话,北京2022年冬奥会上也许能 “一睹芳容”。
多家银行参与法定数字货币项目
8月29日,建设银行APP增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单。虽然很快建行关闭了申请入口且回应称“测试已结束”,但引起的业内讨论仍十分激烈。
8月31日,在建设银行中期业绩发布会上,副行长纪志宏表示:“最近我们一直在参与数字人民币的研发、试点的工作在手机银行上也进行了功能测试,总的来讲研发过程不影响正常的商业运行,有关数字人民币的试点、研发情况还是以央行发布的信息为主。”
同日,工商银行中期业绩发布会亦提到该行在数字货币方面的进程,表示“正在积极开展研究工作”。
此外,有媒体报道称,邮储银行、中信银行也已参与法定数字货币项目。
中国银行前副行长、海峡区块链研究院院长王永利表示,法定数字货币的推出是一次货币的改革。他表示,中国央行将法定数字货币的应用摆在仅用来替代流通中现金(M0)上,但如果长期都局限于这一角色,可能会影响其在市场的竞争力。“数字货币有助于增强经济体的流动性,同时限制实物现金的过度发行。防止印出太多现金将有助于维持货币和金融稳定。”
华创证券相关研报指出,央行数字货币应用场景正在快速拓展,包括支付宝、美团、滴滴、B站、字节跳动等互联网厂商均已与央行数字货币项目银行展开合作,后续其他高频使用场景有望快速接入。央行数字货币钱包产品完善,有望在2020年推出试点,中国或将成为全球首个发行数字货币的主要经济体。
全球80%央行正研究数字货币
当前,全球央行数字货币领域风起云涌,竞争加剧。
国际清算银行今年1月发布的数据显示,全球80%的央行正在研究数字货币,10%的央行即将发行本国央行数字货币。法国、瑞典、泰国已开始测试数字货币,委内瑞拉近15%的加油站已使用石油币,美国对数字货币的态度也由消极转向积极。
我国央行对数字货币的研发最早可以追溯到2014年,在时任央行行长周小川的领导下,央行成立了数字货币小组。
2016年,央行召开了数字货币研讨会。研讨会上,央行进一步明确了发行数字货币的战略目标,并表示要做好关键技术攻关,研究数字货币的多种应用场景,争取早日推出央行发行的数字货币。
2017年5月,央行数字货币研究所正式挂牌。2019年8月,第三届中国金融四十人伊春论坛上,中国人民银行支付结算司副司长穆长春就法定数字货币的技术、运营、管理和定位做了详细解读。
9月5日,北京通州区区委副书记、区长赵磊表示,将在北京城市副中心试点法定数字货币等改革任务。
有评价称,我国将在数字货币“新赛道”上跑出加速度,它将给我们带来更高品质的消费体验,也将更有力地促进我国数字经济发展,更为经济运行降本增效提供多一种可能。
核心系统
长亮科技拥有400家银行核心系统客户
成立项目组研究数字货币技术
●长江商报记者 黄聪
创立18年的长亮科技,成为打造银行IT解决方案龙头。
近日,长亮科技(300348.SZ)公开表示,公司已经成立了项目组对数字货币的相关技术与解决方案进行研究。国信证券认为,数字货币落地提速,长亮科技积极布局数字货币相关银行IT业务,拥有约400家银行核心系统客户,是国内最大的核心系统厂商,有望充分受益。
上半年净利润同比增两倍
长亮科技近日发布2020年半年度报告显示,上半年公司实现营业收入4.2亿元,同比减少19.31%;实现归属于上市公司股东的净利润2684.58万元,同比增长209.82%。报告期内,公司研发投入9492.18万元,同比增长21.42%。
长亮科技表示,在完善提升现有产品时兼顾新产品、新技术领域方面投入,对企业级分布式服务平台、互联网金融前置平台、海外iCore系统、企业级大总账、统一监管平台、指标管理平台、银行综合前端系统等多项技术开展了深入研究并实施了相关案例,力争为市场客户提供更加完善全面的服务,持续响应公司“长亮科技2.0”发展战略。
半年报还显示,长亮科技管理费用7617.09万元,比去年同期减少32.24%,主要原因为本期股权激励费用大幅减少所致。报告期内股权激励摊销额为331.72万元,同比下降88.83%。预计全年的股权激励摊销成本为663.44万元,较去年减少4857.6万元。
长亮科技表示,公司已经成立了项目组对数字货币的相关技术与解决方案进行研究,在数字货币中的研究主要在技术实现与政策方向等层面。国信证券认为,数字货币落地提速,长亮科技积极布局数字货币相关银行IT业务,比如核心系统、数字钱包、数字银行投融资等,业务蓄势待发,拥有约400家银行核心系统客户,是国内最大的核心系统厂商,有望充分受益。
与华为打造数据基础设施
经过18年的发展,长亮科技大数据应用解决方案的市场竞争力已经处于金融大数据领域的头部位置,目前已为上百家金融机构及大型企业提供大数据解决方案。
此外,长亮科技受邀加入华为鲲鹏智能数据联盟大数据产业推进组,与华为共同打造“融合、智能、开放”的数据基础设施,共建大数据产业生态,助力智能时代数字经济转型升级。
长亮科技还是业内率先提出并率先落地实施商业银行互联网转型解决方案的企业,助力商业银行快速适应互联网化及数字化转型。
经过18年的壮大发展,长亮科技目前拥有10家全资子公司及多家海外子公司,为泰国、马来西亚、印度尼西亚、越南、菲律宾等多个国家的商业银行提供包括核心系统在内的关键技术服务。
2020年上半年,长亮科技连续中标邮储银行、宁波银行、昆山农商银行以及中银消费金融等多家金融机构项目,同时海外方面基于公司数字银行技术建设助力马来西亚巴沙州政府实现“智慧金融”、签约印尼BYB银行互联网银行核心系统项目、承建的泰国Krungsri银行新一代储蓄平台成功上线,已经发展成为一家跨国金融信息化服务集团。
技术开发
科蓝软件积极储备探索数字货币技术
携手华为推互联网开放银行平台
●长江商报记者 黄聪
互联网银行龙头国产数据库领军企业科蓝软件(300663.SZ)正积极进行相关技术储备及研发探索,近期与相城区金融局积极探讨更多的可行性应用试点方案。
在“分发端”,科蓝软件已可为银行提供全系列互联网金融产品。同时,在“用户端”和“服务端”,公司都能提供服务。
全年业绩可实现稳定盈利
近日,科蓝软件发布2020年半年度报告,实现营业收入3.68亿元,同比增长31.25%;归属于上市公司股东的净亏损1773.05万元,亏损同比收窄50.87%;归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净亏损1966.38万元,亏损同比收窄48.42%。
科蓝软件表示,公司历年全年业绩都是盈利的,但由于公司从事的互联网银行建设等业务的项目结项验收存在明显的季节性特点,因此在前三季度会暂时表现为亏损。公司近年年报的数据均体现出这一特点:公司收入主要集中于下半年确认,合同结项回款集中在第四季度,造成公司业绩存在非常明显的季节性波动,因此公司在前三季度会显示为亏损;而全年业绩不存在这样的干扰因素,因此全年业绩均是稳定盈利的。
科蓝软件是一家国内互联网银行解决方案的领军企业,主营业务是向以银行为主的金融机构提供线上软件产品和电子支付技术服务,可为银行等金融行业提供基于互联网银行技术的咨询、规划、建设、营运、产品创新以及市场营销等互联网银行一揽子解决方案。
2019年年报显示,科蓝软件的主营业务为技术开发、技术服务行业、其他行业,占营收比例分别为:86.65%、8.01%、5.34%。
携手华为推互联网开放银行平台
科蓝软件表示,为保持技术的领先性,满足银行客户业务创新的需要,公司大力拓展金融科技创新。
7月21日,华为公司与北京科蓝软件系统股份有限公司在北京鲲鹏联合创新中心召开联合解决方案发布会,双方共同宣布面向金融业推出全新解决方案产品——鲲鹏&科蓝互联网开放银行平台V4.0、鲲鹏&科蓝互联网金融核心系统V4.0、科蓝个人网上银行V1.2。
数字货币成为当前的焦点。近日,科蓝软件表示,公司一直密切关注数字货币领域进展,并积极进行相关技术储备及研发探索。近期,公司正在与相城区金融局积极探讨更多的可行性应用试点方案。
目前,科蓝软件在“分发端”已可为银行提供全系列互联网金融产品;在“用户端”拥有支持数字货币的“钱包”及其应用场景构建的丰富案例;在以数字认证为基础的“服务端”,公司通过控股子公司大陆云盾持有牌照并提供移动端数字认证服务。
科蓝软件与电信运营商的合作主要集中在数据库领域,例如中标河南移动PaaS平台一期建设工程分布式技术服务平台采购项目,合同于2020年3月签署。公司Goldilocks分布式内存数据库已经在中国联通关键应用系统安全稳定运行多年。